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瀏覽次數(shù):|發(fā)布時(shí)間:2022-05-30
《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《處非條例》)于2021年5月1日施行,關(guān)于非法集資的普法教育也在積極推進(jìn)、穩(wěn)步開(kāi)展,為更好的使投資者了解非法集資的含義,從而維護(hù)自身合法權(quán)益,現(xiàn)將法院判例與《處非條例》相結(jié)合,通過(guò)這種“用案例講條例”的方式讓投資者在實(shí)例與法條的結(jié)合下更好的理解《處非條例》相關(guān)內(nèi)容,從而提升自我防范意識(shí)。
1.案例一 天津某投資公司非法集資案
某投資公司于2015年獲中國(guó)證券投資資金業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書(shū)后,該公司負(fù)責(zé)人人韓某、付某和孫某等通過(guò)口口相傳等方式面向社會(huì)公眾宣傳公司業(yè)務(wù)、推介理財(cái)產(chǎn)品,以集資款用于股票、募集基金等投資項(xiàng)目為名,承諾給付高額利息并按期還本付息。其中韓某非法吸攬資金6000余萬(wàn)元,用于償還欠款、發(fā)放工資、還本付息、消費(fèi)廣告宣傳等,造成集資參與人4000余萬(wàn)元無(wú)法返還,涉案資金用于;被告人付某非法吸攬資金6000余萬(wàn)元,造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失4000余萬(wàn)元,獲取違法所得20余萬(wàn)元;孫某非法吸攬資金900余萬(wàn)元,造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失600余萬(wàn)元,獲取違法所得50余萬(wàn)元。
經(jīng)集資參與人報(bào)案,公安機(jī)關(guān)于2020年5月19日將被告人韓某、付某、孫某電話(huà)傳喚到案。案發(fā)后,被告人孫某的親屬代其退繳違法所得30萬(wàn)元;部分涉案房產(chǎn)、車(chē)輛、賬戶(hù)被查封、凍結(jié)。
為支持指控,公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為,被告人韓某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額特別巨大,應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
經(jīng)審理,法院判決結(jié)果如下:一、被告人韓某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十二年,并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。被告人付某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑四年,并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。被告人孫某犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑二年,緩刑二年,并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
二、責(zé)令被告人韓某退賠經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)48357400元,發(fā)還集資參與人,責(zé)令被告人孫某退繳違法所得132683.16元計(jì)入韓某的退賠款中。
三、收繳扣押在案的被告人付某的違法所得人民幣289647.45元,以及被告人孫某的違法所得人民幣43萬(wàn)元,一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。
四、查封、扣押被告人韓某的房產(chǎn)四套依法拍賣(mài),所得款項(xiàng)計(jì)入上述第二項(xiàng)中;凍結(jié)祈福公司尾號(hào)6479天津銀行賬戶(hù)內(nèi)余額20824.77元及其孳息,一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。(明細(xì)附后)
五、公安機(jī)關(guān)依法扣押涉案人員張某1的人民幣1萬(wàn)元、姜某的人民幣2.5萬(wàn)元、陳某1的人民幣22萬(wàn)元,共計(jì)25.5萬(wàn)元系違法所得,依法予以追繳,應(yīng)按比例發(fā)還集資參與人,此款一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。(案例來(lái)源:(2021)津0101刑初84號(hào))
案例評(píng)析:在該案例中,某投資公司雖然獲得了中國(guó)證券投資資金業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書(shū),但是該證書(shū)僅作為對(duì)私募投資基金管理人員登記情況的確認(rèn),不意味著公司具備向社會(huì)公眾吸收資金的資質(zhì),其向社會(huì)公眾吸收資金的行為符合非法性特征;在吸收公眾資金的過(guò)程中,該投資公司存在承諾給付高額利息并按期還本付息的行為,符合了利誘性特征;同時(shí),該公司通過(guò)口口相傳的方式向社會(huì)宣傳公司業(yè)務(wù),推介理財(cái)產(chǎn)品,符合社會(huì)性特征,據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
2.案例二 某財(cái)富投資管理有限公司非法集資案
某財(cái)富投資管理有限公司于2014年6月25日注冊(cè)成立,李某于2015年1月份任該公司法定代表人兼經(jīng)理。某財(cái)富投資管理有限公司天津分公司于2014年8月4日注冊(cè)成立,李某為法定代表人。被告人劉某系某財(cái)富投資管理有限公司實(shí)際控制人。被告人劉某伙同李某以某財(cái)富投資管理有限公司名義在天津市南開(kāi)區(qū)盛津園某別墅內(nèi)設(shè)立辦公地點(diǎn),雇傭多名員工散發(fā)傳單宣傳理財(cái)產(chǎn)品,并以“月月盈”、“單季盈”、“雙季盈”、“月滿(mǎn)盈”等理財(cái)產(chǎn)品為名向客戶(hù)承諾到期兌付高息,向41名集資人吸攬資金566萬(wàn)元,資金被被告人劉某控制使用,拒不供述吸攬資金去向。公安機(jī)關(guān)于2015年10月20日接萬(wàn)堃財(cái)富投資管理(北京)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款的舉報(bào)后,于同年11月20日立案?jìng)刹?。?jīng)上網(wǎng)通緝,2017年12月29日將劉禹辰抓獲。
被告人劉某于2013年3月至2015年5月間,以“開(kāi)公司”、“做買(mǎi)賣(mài)”、“資金周轉(zhuǎn)”等需要用款為由,向6人許諾高額利息,共計(jì)吸攬資金456萬(wàn)元。
天津市南開(kāi)區(qū)人民檢察院以津南檢公訴刑訴〔2018〕560號(hào)起訴書(shū)指控被告人劉某犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪,于2018年7月12日提起公訴。法院依法組成合議庭,適用普通程序,公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理,于2019年6月12日作出(2018)津0104刑初506號(hào)刑事判決。
判決如下:一、被告人劉某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑三年九個(gè)月,并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。二、本判決生效后,責(zé)令被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失。(案件來(lái)源:(2020)津0104刑初2號(hào))
案例評(píng)析:根據(jù)《處非條例》第二條關(guān)于非法集資非法性、利誘性和社會(huì)性的要求,被告人劉禹辰違反國(guó)家金融管理法律法規(guī),未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)許可,非法吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,且屬數(shù)額巨大,依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。
此外,根據(jù)《處非條例》第二十五條第一款規(guī)定,非法集資人應(yīng)向集資參與人清退集資資金,本案判決結(jié)果中要求被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失的內(nèi)容與《處非條例》要求一致。
3.案例三 上海XX資產(chǎn)管理有限公司非法集資案
2015年開(kāi)始,周某1(已起訴)未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn),通過(guò)在上海注冊(cè)成立的上海XX資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海XX公司),在各地與他人合作注冊(cè)新的公司,再利用各地注冊(cè)的公司招攬、組織業(yè)務(wù)員,向社會(huì)公眾宣傳、銷(xiāo)售上海XX公司的“財(cái)富XX”、“財(cái)富XX”、“XX穩(wěn)益”等多種理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,錢(qián)款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬或刷POS機(jī),直接轉(zhuǎn)入上海XX公司指定的賬戶(hù),周某1再根據(jù)各地公司的業(yè)績(jī)給予提成返點(diǎn)或傭金。2016年3月起,林某1(另案處理)與周某1合作,由林某1在惠安組織籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢(xún)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)惠安XX公司),于2016年9月21日經(jīng)惠安縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)成立,在惠安縣螺城鎮(zhèn)XX號(hào)店面開(kāi)展經(jīng)營(yíng),林某1作為惠安XX公司的法定代表人及實(shí)際控制人,聘請(qǐng)林某2(另案處理)為總經(jīng)理,在未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下,林某1、林某2通過(guò)招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑,向本地社會(huì)公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
2016年8月,被告人駱某被發(fā)展為惠安XX公司的業(yè)務(wù)員。2017年9月,林某1、林某2開(kāi)始籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢(xún)有限公司泉州臺(tái)商投資區(qū)分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)惠安XX臺(tái)商分公司),并讓被告人駱某以其名義申請(qǐng),于2017年10月24日經(jīng)泉州臺(tái)商投資區(qū)管理委員會(huì)市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)成立,被告人駱某被任命為惠安XX臺(tái)商分公司的負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān),與林某1、林某2共同管理惠安XX臺(tái)商分公司,并獲得惠安XX臺(tái)商分公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)的工資及分公司業(yè)績(jī)的提成?;莅瞂X臺(tái)商分公司在未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下,通過(guò)招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑,向本地社會(huì)公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)審計(jì),2017年9月至2019年4月間,惠安XX臺(tái)商分公司向駱某1、孫某1、郭某1等116人非法吸收存款達(dá)人民幣(幣種下同)22200600.14元,發(fā)還本金及利息計(jì)2349826元,仍有19850774.14元未返還。另查明,被告人駱某擔(dān)任惠安XX公司業(yè)務(wù)員及惠安XX臺(tái)商分公司負(fù)責(zé)人期間,獲得工資141706.8元,獲得提成204969.5元,共計(jì)非法獲利346676.3元。
2020年11月24日,被告人駱某經(jīng)電話(huà)通知后自行到泉州市公安局臺(tái)商投資區(qū)分局投案,到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)。
判決如下:被告人駱某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑二年三個(gè)月,并處罰金人民幣五萬(wàn)元。被告人駱某退出的違法所得人民幣346676.3元,予以沒(méi)收,上繳國(guó)庫(kù)。(案例來(lái)源:(2021)閩0521刑初377號(hào))
案例評(píng)析:在該案例中,上海XX公司并未經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),不具有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外募集的資格,符合非法性的要件;上海XX公司通過(guò)在各地與他人合作設(shè)立新公司,并通過(guò)該設(shè)立的新公司招募業(yè)務(wù)人員,向社會(huì)公眾銷(xiāo)售上海XX公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,該行為符合社會(huì)性的要件;同時(shí),在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中,向投資者承諾以貨幣形式返本付息,符合利誘性的要件,據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
此外,根據(jù)《條例》第二十五條第二款:“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。”本案中周某1根據(jù)各地公司的業(yè)績(jī)所給予的提成返點(diǎn)或傭金也應(yīng)當(dāng)被作為清退集資資金的財(cái)產(chǎn)應(yīng)參與清退。但投資者也應(yīng)注意,根據(jù)《條例》第二十五條第三款:“因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。”本意是指在非法集資人、非法集資協(xié)助人清退資金后,仍有損失的,由集資參與人自行承擔(dān),政府不兜底、不剛兌。
1.案例一 陳某訴中國(guó)人民銀行案
2020年3月30日,陳某向人民銀行郵寄《請(qǐng)求履行反洗錢(qián)職責(zé)申請(qǐng)書(shū)》,請(qǐng)求人民銀行對(duì)某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬(wàn)元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查工作,責(zé)令被申請(qǐng)人歸還陳某302萬(wàn)元并將被申請(qǐng)人涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)處理。人民銀行于2020年4月1日收到上述履職申請(qǐng)。因認(rèn)為人民銀行未在法定期限內(nèi)履行查處職責(zé),陳某于2020年7月31日向人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議,請(qǐng)求事項(xiàng)為:1、責(zé)令人民銀行出具對(duì)陳某提交的履職申請(qǐng)是否受理的書(shū)面通知書(shū);2、依法認(rèn)定人民銀行拒不履行處理某公司甲、某公司乙、某公司丙洗錢(qián)職責(zé)的行為違法;3、責(zé)令人民銀行繼續(xù)對(duì)某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬(wàn)元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查工作;4、督促人民銀行責(zé)令某公司甲、某公司乙、某公司丙歸還陳某302萬(wàn)元;5、責(zé)令人民銀行將某公司甲、某公司乙、某公司丙涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)并要求其立案處理。因復(fù)議申請(qǐng)材料不齊全,人民銀行于2020年8月4日作出《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議補(bǔ)正通知書(shū)》((銀)復(fù)補(bǔ)字〔2020〕第25號(hào)),要求陳某對(duì)其復(fù)議申請(qǐng)材料進(jìn)行補(bǔ)正。2020年8月12日,人民銀行收到陳某提交的補(bǔ)正材料。2020年9月24日,人民銀行作出被訴復(fù)議決定并于當(dāng)日向陳某郵寄,陳某于2020年9月28日簽收。2020年10月8日,陳某向某法院提起行政訴訟。
本案陳某基于個(gè)別投資者的地位,不具有要求人民銀行履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)的請(qǐng)求權(quán),被訴復(fù)議決定認(rèn)定陳某與履責(zé)申請(qǐng)不具有利害關(guān)系并無(wú)不當(dāng)。因此,北京某院駁回原告陳某的訴訟請(qǐng)求。(案例來(lái)源:(2021)京行終672號(hào))
案件評(píng)析:人民銀行負(fù)有反洗錢(qián)的監(jiān)管職責(zé),但該職責(zé)是通過(guò)維護(hù)國(guó)家整體金融秩序以保護(hù)社會(huì)公共利益而實(shí)現(xiàn)的。反洗錢(qián)行政監(jiān)管并不直接對(duì)個(gè)別投資者所涉及的權(quán)利沖突和市場(chǎng)糾紛進(jìn)行考量和處理,其保護(hù)的投資者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)是所有不特定投資者的集合性權(quán)益。監(jiān)管機(jī)關(guān)通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施有效的監(jiān)管,維護(hù)有序的金融市場(chǎng)秩序,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)所有投資者共同權(quán)益的平等保護(hù)。監(jiān)管機(jī)關(guān)不負(fù)有基于個(gè)別舉報(bào)投訴而啟動(dòng)行政調(diào)查程序的法定義務(wù)。因此,個(gè)別投資者并不具有要求監(jiān)管機(jī)關(guān)為其個(gè)人利益而履行監(jiān)管職責(zé)的請(qǐng)求權(quán)。個(gè)別投資者與其他市場(chǎng)主體之間的具體權(quán)利沖突和糾紛,則應(yīng)通過(guò)相應(yīng)的法律救濟(jì)途徑予以解決。
2.案例二 李某、翟某妨害公務(wù)案
2020年11月19日下午,被告人李某、翟某等人到漢中市漢臺(tái)區(qū)西大街打擊處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“打非辦”)了解陜西某投資有限公司非法吸收公眾存款案贓款返還事宜,翟某和李某為該案集資參與人,與其他集資人一起在“打非辦”向工作人員討要說(shuō)法,因涉案資金兌付未能達(dá)成自己的愿望,被告人翟某和李某等人采取糾纏“打非辦”工作人員、擾亂“打非辦”正常辦公秩序的方法向“打非辦”工作人員施壓,“打非辦”工作人員在多次勸說(shuō)無(wú)效的情況下報(bào)警。漢中市公安局漢臺(tái)分局漢中路派出所民警帶領(lǐng)輔警依法到現(xiàn)場(chǎng)處警,對(duì)現(xiàn)場(chǎng)聚集的群眾進(jìn)行勸離,對(duì)多次勸說(shuō)拒不配合的李某強(qiáng)制帶離“打非辦”現(xiàn)場(chǎng)。在該起警情處置過(guò)程中,被告人李某、翟某拒不配合,李某將現(xiàn)場(chǎng)處警的警務(wù)人員執(zhí)法記錄儀打掉,并撕扯警務(wù)人員,翟某拒不配合現(xiàn)場(chǎng)處警警務(wù)人員的指令,撕扯警務(wù)人員并使用水壺砸警務(wù)人員的臉部,翟某的弟弟翟某乙(另案處理)看見(jiàn)翟某撕扯警務(wù)人員后也上前與現(xiàn)場(chǎng)處警的警務(wù)人員發(fā)生撕扯。被告人李某、翟某等人的行為造成警務(wù)人員賴(lài)某某、張某某受傷。經(jīng)漢中市中心醫(yī)院診斷賴(lài)某某頭部外傷、頭皮損傷、左手擦傷;張某某頭部外傷、右手皮膚擦挫傷。
判決如下:一、被告人李改玲犯妨害公務(wù)罪,判處有期徒刑六個(gè)月。二、被告人翟艷麗犯妨害公務(wù)罪,判處有期徒刑六個(gè)月。案號(hào)(2021)陜0702刑初66號(hào).
案例評(píng)析:本案被告人李某、翟某因資金兌付問(wèn)題未能達(dá)成愿望,遂通過(guò)纏訪、鬧訪的方式主張權(quán)利,并打傷警務(wù)人員,該行為已涉嫌犯罪,原本主張維權(quán),是非法集資的受害者,但是李某、翟某在維權(quán)過(guò)程中實(shí)施過(guò)激行為,最終遭受牢獄之災(zāi),實(shí)在是得不償失。
- 非法集資的認(rèn)定
1.案例一 天津某投資公司非法集資案
某投資公司于2015年獲中國(guó)證券投資資金業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書(shū)后,該公司負(fù)責(zé)人人韓某、付某和孫某等通過(guò)口口相傳等方式面向社會(huì)公眾宣傳公司業(yè)務(wù)、推介理財(cái)產(chǎn)品,以集資款用于股票、募集基金等投資項(xiàng)目為名,承諾給付高額利息并按期還本付息。其中韓某非法吸攬資金6000余萬(wàn)元,用于償還欠款、發(fā)放工資、還本付息、消費(fèi)廣告宣傳等,造成集資參與人4000余萬(wàn)元無(wú)法返還,涉案資金用于;被告人付某非法吸攬資金6000余萬(wàn)元,造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失4000余萬(wàn)元,獲取違法所得20余萬(wàn)元;孫某非法吸攬資金900余萬(wàn)元,造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失600余萬(wàn)元,獲取違法所得50余萬(wàn)元。
經(jīng)集資參與人報(bào)案,公安機(jī)關(guān)于2020年5月19日將被告人韓某、付某、孫某電話(huà)傳喚到案。案發(fā)后,被告人孫某的親屬代其退繳違法所得30萬(wàn)元;部分涉案房產(chǎn)、車(chē)輛、賬戶(hù)被查封、凍結(jié)。
為支持指控,公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為,被告人韓某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額特別巨大,應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
經(jīng)審理,法院判決結(jié)果如下:一、被告人韓某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十二年,并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。被告人付某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑四年,并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。被告人孫某犯非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑二年,緩刑二年,并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
二、責(zé)令被告人韓某退賠經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)48357400元,發(fā)還集資參與人,責(zé)令被告人孫某退繳違法所得132683.16元計(jì)入韓某的退賠款中。
三、收繳扣押在案的被告人付某的違法所得人民幣289647.45元,以及被告人孫某的違法所得人民幣43萬(wàn)元,一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。
四、查封、扣押被告人韓某的房產(chǎn)四套依法拍賣(mài),所得款項(xiàng)計(jì)入上述第二項(xiàng)中;凍結(jié)祈福公司尾號(hào)6479天津銀行賬戶(hù)內(nèi)余額20824.77元及其孳息,一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。(明細(xì)附后)
五、公安機(jī)關(guān)依法扣押涉案人員張某1的人民幣1萬(wàn)元、姜某的人民幣2.5萬(wàn)元、陳某1的人民幣22萬(wàn)元,共計(jì)25.5萬(wàn)元系違法所得,依法予以追繳,應(yīng)按比例發(fā)還集資參與人,此款一并計(jì)入上述第二項(xiàng)中。(案例來(lái)源:(2021)津0101刑初84號(hào))
案例評(píng)析:在該案例中,某投資公司雖然獲得了中國(guó)證券投資資金業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)私募投資基金管理人登記證書(shū),但是該證書(shū)僅作為對(duì)私募投資基金管理人員登記情況的確認(rèn),不意味著公司具備向社會(huì)公眾吸收資金的資質(zhì),其向社會(huì)公眾吸收資金的行為符合非法性特征;在吸收公眾資金的過(guò)程中,該投資公司存在承諾給付高額利息并按期還本付息的行為,符合了利誘性特征;同時(shí),該公司通過(guò)口口相傳的方式向社會(huì)宣傳公司業(yè)務(wù),推介理財(cái)產(chǎn)品,符合社會(huì)性特征,據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
2.案例二 某財(cái)富投資管理有限公司非法集資案
某財(cái)富投資管理有限公司于2014年6月25日注冊(cè)成立,李某于2015年1月份任該公司法定代表人兼經(jīng)理。某財(cái)富投資管理有限公司天津分公司于2014年8月4日注冊(cè)成立,李某為法定代表人。被告人劉某系某財(cái)富投資管理有限公司實(shí)際控制人。被告人劉某伙同李某以某財(cái)富投資管理有限公司名義在天津市南開(kāi)區(qū)盛津園某別墅內(nèi)設(shè)立辦公地點(diǎn),雇傭多名員工散發(fā)傳單宣傳理財(cái)產(chǎn)品,并以“月月盈”、“單季盈”、“雙季盈”、“月滿(mǎn)盈”等理財(cái)產(chǎn)品為名向客戶(hù)承諾到期兌付高息,向41名集資人吸攬資金566萬(wàn)元,資金被被告人劉某控制使用,拒不供述吸攬資金去向。公安機(jī)關(guān)于2015年10月20日接萬(wàn)堃財(cái)富投資管理(北京)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款的舉報(bào)后,于同年11月20日立案?jìng)刹?。?jīng)上網(wǎng)通緝,2017年12月29日將劉禹辰抓獲。
被告人劉某于2013年3月至2015年5月間,以“開(kāi)公司”、“做買(mǎi)賣(mài)”、“資金周轉(zhuǎn)”等需要用款為由,向6人許諾高額利息,共計(jì)吸攬資金456萬(wàn)元。
天津市南開(kāi)區(qū)人民檢察院以津南檢公訴刑訴〔2018〕560號(hào)起訴書(shū)指控被告人劉某犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪,于2018年7月12日提起公訴。法院依法組成合議庭,適用普通程序,公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理,于2019年6月12日作出(2018)津0104刑初506號(hào)刑事判決。
判決如下:一、被告人劉某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑三年九個(gè)月,并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。二、本判決生效后,責(zé)令被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失。(案件來(lái)源:(2020)津0104刑初2號(hào))
案例評(píng)析:根據(jù)《處非條例》第二條關(guān)于非法集資非法性、利誘性和社會(huì)性的要求,被告人劉禹辰違反國(guó)家金融管理法律法規(guī),未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)許可,非法吸收公眾存款,擾亂金融秩序,其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,且屬數(shù)額巨大,依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。
此外,根據(jù)《處非條例》第二十五條第一款規(guī)定,非法集資人應(yīng)向集資參與人清退集資資金,本案判決結(jié)果中要求被告人劉某立即退賠涉案41名投資人損失的內(nèi)容與《處非條例》要求一致。
3.案例三 上海XX資產(chǎn)管理有限公司非法集資案
2015年開(kāi)始,周某1(已起訴)未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn),通過(guò)在上海注冊(cè)成立的上海XX資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海XX公司),在各地與他人合作注冊(cè)新的公司,再利用各地注冊(cè)的公司招攬、組織業(yè)務(wù)員,向社會(huì)公眾宣傳、銷(xiāo)售上海XX公司的“財(cái)富XX”、“財(cái)富XX”、“XX穩(wěn)益”等多種理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,錢(qián)款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬或刷POS機(jī),直接轉(zhuǎn)入上海XX公司指定的賬戶(hù),周某1再根據(jù)各地公司的業(yè)績(jī)給予提成返點(diǎn)或傭金。2016年3月起,林某1(另案處理)與周某1合作,由林某1在惠安組織籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢(xún)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)惠安XX公司),于2016年9月21日經(jīng)惠安縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)成立,在惠安縣螺城鎮(zhèn)XX號(hào)店面開(kāi)展經(jīng)營(yíng),林某1作為惠安XX公司的法定代表人及實(shí)際控制人,聘請(qǐng)林某2(另案處理)為總經(jīng)理,在未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下,林某1、林某2通過(guò)招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑,向本地社會(huì)公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
2016年8月,被告人駱某被發(fā)展為惠安XX公司的業(yè)務(wù)員。2017年9月,林某1、林某2開(kāi)始籌建惠安XX財(cái)務(wù)咨詢(xún)有限公司泉州臺(tái)商投資區(qū)分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)惠安XX臺(tái)商分公司),并讓被告人駱某以其名義申請(qǐng),于2017年10月24日經(jīng)泉州臺(tái)商投資區(qū)管理委員會(huì)市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)成立,被告人駱某被任命為惠安XX臺(tái)商分公司的負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān),與林某1、林某2共同管理惠安XX臺(tái)商分公司,并獲得惠安XX臺(tái)商分公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)的工資及分公司業(yè)績(jī)的提成?;莅瞂X臺(tái)商分公司在未經(jīng)相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)的情況下,通過(guò)招攬、組織業(yè)務(wù)員發(fā)放宣傳傳單、推廣宣傳等傳播途徑,向本地社會(huì)公眾宣傳上海XX公司的理財(cái)產(chǎn)品,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣方式還本付息,誘使投資者通過(guò)簽訂相關(guān)協(xié)議投入資金購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)審計(jì),2017年9月至2019年4月間,惠安XX臺(tái)商分公司向駱某1、孫某1、郭某1等116人非法吸收存款達(dá)人民幣(幣種下同)22200600.14元,發(fā)還本金及利息計(jì)2349826元,仍有19850774.14元未返還。另查明,被告人駱某擔(dān)任惠安XX公司業(yè)務(wù)員及惠安XX臺(tái)商分公司負(fù)責(zé)人期間,獲得工資141706.8元,獲得提成204969.5元,共計(jì)非法獲利346676.3元。
2020年11月24日,被告人駱某經(jīng)電話(huà)通知后自行到泉州市公安局臺(tái)商投資區(qū)分局投案,到案后如實(shí)供述自己的犯罪事實(shí)。
判決如下:被告人駱某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑二年三個(gè)月,并處罰金人民幣五萬(wàn)元。被告人駱某退出的違法所得人民幣346676.3元,予以沒(méi)收,上繳國(guó)庫(kù)。(案例來(lái)源:(2021)閩0521刑初377號(hào))
案例評(píng)析:在該案例中,上海XX公司并未經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),不具有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外募集的資格,符合非法性的要件;上海XX公司通過(guò)在各地與他人合作設(shè)立新公司,并通過(guò)該設(shè)立的新公司招募業(yè)務(wù)人員,向社會(huì)公眾銷(xiāo)售上海XX公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,該行為符合社會(huì)性的要件;同時(shí),在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中,向投資者承諾以貨幣形式返本付息,符合利誘性的要件,據(jù)此參照《處非條例》第二條可認(rèn)定其存在非法集資行為。
此外,根據(jù)《條例》第二十五條第二款:“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。”本案中周某1根據(jù)各地公司的業(yè)績(jī)所給予的提成返點(diǎn)或傭金也應(yīng)當(dāng)被作為清退集資資金的財(cái)產(chǎn)應(yīng)參與清退。但投資者也應(yīng)注意,根據(jù)《條例》第二十五條第三款:“因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔(dān)。”本意是指在非法集資人、非法集資協(xié)助人清退資金后,仍有損失的,由集資參與人自行承擔(dān),政府不兜底、不剛兌。
- 投資者應(yīng)依法維權(quán)
1.案例一 陳某訴中國(guó)人民銀行案
2020年3月30日,陳某向人民銀行郵寄《請(qǐng)求履行反洗錢(qián)職責(zé)申請(qǐng)書(shū)》,請(qǐng)求人民銀行對(duì)某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬(wàn)元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查工作,責(zé)令被申請(qǐng)人歸還陳某302萬(wàn)元并將被申請(qǐng)人涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)處理。人民銀行于2020年4月1日收到上述履職申請(qǐng)。因認(rèn)為人民銀行未在法定期限內(nèi)履行查處職責(zé),陳某于2020年7月31日向人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議,請(qǐng)求事項(xiàng)為:1、責(zé)令人民銀行出具對(duì)陳某提交的履職申請(qǐng)是否受理的書(shū)面通知書(shū);2、依法認(rèn)定人民銀行拒不履行處理某公司甲、某公司乙、某公司丙洗錢(qián)職責(zé)的行為違法;3、責(zé)令人民銀行繼續(xù)對(duì)某公司甲、某公司乙、某公司丙合謀將陳某302萬(wàn)元資金進(jìn)行大額可疑交易轉(zhuǎn)移的行為進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查工作;4、督促人民銀行責(zé)令某公司甲、某公司乙、某公司丙歸還陳某302萬(wàn)元;5、責(zé)令人民銀行將某公司甲、某公司乙、某公司丙涉嫌非法集資犯罪材料移送公安機(jī)關(guān)并要求其立案處理。因復(fù)議申請(qǐng)材料不齊全,人民銀行于2020年8月4日作出《中國(guó)人民銀行行政復(fù)議補(bǔ)正通知書(shū)》((銀)復(fù)補(bǔ)字〔2020〕第25號(hào)),要求陳某對(duì)其復(fù)議申請(qǐng)材料進(jìn)行補(bǔ)正。2020年8月12日,人民銀行收到陳某提交的補(bǔ)正材料。2020年9月24日,人民銀行作出被訴復(fù)議決定并于當(dāng)日向陳某郵寄,陳某于2020年9月28日簽收。2020年10月8日,陳某向某法院提起行政訴訟。
本案陳某基于個(gè)別投資者的地位,不具有要求人民銀行履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)的請(qǐng)求權(quán),被訴復(fù)議決定認(rèn)定陳某與履責(zé)申請(qǐng)不具有利害關(guān)系并無(wú)不當(dāng)。因此,北京某院駁回原告陳某的訴訟請(qǐng)求。(案例來(lái)源:(2021)京行終672號(hào))
案件評(píng)析:人民銀行負(fù)有反洗錢(qián)的監(jiān)管職責(zé),但該職責(zé)是通過(guò)維護(hù)國(guó)家整體金融秩序以保護(hù)社會(huì)公共利益而實(shí)現(xiàn)的。反洗錢(qián)行政監(jiān)管并不直接對(duì)個(gè)別投資者所涉及的權(quán)利沖突和市場(chǎng)糾紛進(jìn)行考量和處理,其保護(hù)的投資者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)是所有不特定投資者的集合性權(quán)益。監(jiān)管機(jī)關(guān)通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施有效的監(jiān)管,維護(hù)有序的金融市場(chǎng)秩序,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)所有投資者共同權(quán)益的平等保護(hù)。監(jiān)管機(jī)關(guān)不負(fù)有基于個(gè)別舉報(bào)投訴而啟動(dòng)行政調(diào)查程序的法定義務(wù)。因此,個(gè)別投資者并不具有要求監(jiān)管機(jī)關(guān)為其個(gè)人利益而履行監(jiān)管職責(zé)的請(qǐng)求權(quán)。個(gè)別投資者與其他市場(chǎng)主體之間的具體權(quán)利沖突和糾紛,則應(yīng)通過(guò)相應(yīng)的法律救濟(jì)途徑予以解決。
2.案例二 李某、翟某妨害公務(wù)案
2020年11月19日下午,被告人李某、翟某等人到漢中市漢臺(tái)區(qū)西大街打擊處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“打非辦”)了解陜西某投資有限公司非法吸收公眾存款案贓款返還事宜,翟某和李某為該案集資參與人,與其他集資人一起在“打非辦”向工作人員討要說(shuō)法,因涉案資金兌付未能達(dá)成自己的愿望,被告人翟某和李某等人采取糾纏“打非辦”工作人員、擾亂“打非辦”正常辦公秩序的方法向“打非辦”工作人員施壓,“打非辦”工作人員在多次勸說(shuō)無(wú)效的情況下報(bào)警。漢中市公安局漢臺(tái)分局漢中路派出所民警帶領(lǐng)輔警依法到現(xiàn)場(chǎng)處警,對(duì)現(xiàn)場(chǎng)聚集的群眾進(jìn)行勸離,對(duì)多次勸說(shuō)拒不配合的李某強(qiáng)制帶離“打非辦”現(xiàn)場(chǎng)。在該起警情處置過(guò)程中,被告人李某、翟某拒不配合,李某將現(xiàn)場(chǎng)處警的警務(wù)人員執(zhí)法記錄儀打掉,并撕扯警務(wù)人員,翟某拒不配合現(xiàn)場(chǎng)處警警務(wù)人員的指令,撕扯警務(wù)人員并使用水壺砸警務(wù)人員的臉部,翟某的弟弟翟某乙(另案處理)看見(jiàn)翟某撕扯警務(wù)人員后也上前與現(xiàn)場(chǎng)處警的警務(wù)人員發(fā)生撕扯。被告人李某、翟某等人的行為造成警務(wù)人員賴(lài)某某、張某某受傷。經(jīng)漢中市中心醫(yī)院診斷賴(lài)某某頭部外傷、頭皮損傷、左手擦傷;張某某頭部外傷、右手皮膚擦挫傷。
判決如下:一、被告人李改玲犯妨害公務(wù)罪,判處有期徒刑六個(gè)月。二、被告人翟艷麗犯妨害公務(wù)罪,判處有期徒刑六個(gè)月。案號(hào)(2021)陜0702刑初66號(hào).
案例評(píng)析:本案被告人李某、翟某因資金兌付問(wèn)題未能達(dá)成愿望,遂通過(guò)纏訪、鬧訪的方式主張權(quán)利,并打傷警務(wù)人員,該行為已涉嫌犯罪,原本主張維權(quán),是非法集資的受害者,但是李某、翟某在維權(quán)過(guò)程中實(shí)施過(guò)激行為,最終遭受牢獄之災(zāi),實(shí)在是得不償失。